稅務遺產
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上篇講 3 條合規路徑；這篇接著把每條路的實務細節攤開。
這是上篇「高資產家庭美股傳承 3 條合規路徑」的下篇。建議先看完上篇再讀這篇。
下篇給你：
家庭結構：
美股部位：USD 200 萬（嘉信帳戶，多元美股 + ETF）
痛點：
混合配置（路徑 A + B）：
🟦 USD 50 萬 → 路徑 A（個人帳戶 + TOD）
30 年總成本對比：
踩雷紀錄：
家庭結構：
美股部位：USD 500 萬（嘉信 + 盈透）
痛點：
混合配置（路徑 A + B + C）：
🟦 USD 100 萬 → 路徑 A（個人帳戶 + TOD）
🟦 USD 250 萬 → 路徑 B（OIU 投資型保單）
🟦 USD 150 萬 → 路徑 C（跨境信託）
30 年總成本對比：
踩雷紀錄：
家庭結構：
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Q：台灣人持有美股，傳承時最大的風險是什麼？ 兩個：美國遺產稅（非居民外國人免稅額只有 6 萬美元，超過部分最高可到 40%）與 Probate 程序（時間長、成本高、資產凍結）。金額越大，這兩件事的殺傷力越明顯——而且它們是「你不規劃，就一定會遇到」的成本。
Q：資產規模不同，規劃方式會不一樣嗎？ 會，差很多。金額較小的時候，重點是把帳戶架構與文件先弄對；金額拉大之後，才需要考慮更複雜的持有架構（保險、信託、控股）與跨代安排。用大資產的工具去處理小資產，成本不划算；用小資產的做法處理大資產，風險又收不住。
Q：多久該回頭檢視一次？ 只要發生這幾件事就要重看：家庭成員身分改變（結婚、離婚、有人取得綠卡或公民）、資產規模明顯變動、兩國稅法修法。傳承架構不是一次做完就結束的。
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