信託
儲蓄投資
一句話解釋
信託：把財產交給受託人（銀行）按你的意思管理，常見保險金信託、家族信託，避免遺產被一次揮霍。
信託不是保險，但常與保險規劃結合。
信託的角色
- 委託人：你（給錢的人）
- 受託人：銀行 / 信託公司（管錢的人）
- 受益人：誰領錢
常見信託類型
- 保險金信託：身故給付不一次給遺族，按月分配
- 子女教育信託：分階段給付小孩教育費
- 失能信託：照顧自己萬一失能後的生活
- 家族信託：高資產家族傳承規劃
為什麼要信託？
- 避免一次給付揮霍（年輕子女拿到大筆遺產）
- 避免被詐騙（年長者失智後的財產保護）
- 遺產規劃（按家族意願分配）
跟保險受益人指定的差別
- 指定受益人：身故給付一次給對方
- 保險金信託：給付後由信託按計畫分配（每月、特定條件）
費用
- 信託管理費：每年信託資產 0.3-1%
- 設立費：5,000-50,000
適合誰？
- 資產 1,000 萬以上
- 受益人是未成年子女或失能 / 失智長者
- 有特殊家族安排需求
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