壽險
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至親過世，美股卻卡在美國的 Probate 程序動不了，是許多持有美股的家庭沒料到的難題。「親人在美國券商有 80 萬美元美股，券商說要走 Probate、要 1-2 年，這是什麼?我們該怎麼做?」
這通電話每年接到 3-5 次。家屬的處境通常是：
這是「跨境繼承」的真實流程，跟台灣民法 1148 條繼承程序完全不同。
這篇上篇給你「5 步驟框架」。下篇（會員制）給你真實時間表、律師費實況、跨境繼承的雷區。
| 維度 | 台灣繼承 | 美國 Probate |
|---|---|---|
| 法源 | 民法 1148 條繼承編 | 各州 Probate Code（如 California Probate Code） |
| 程序 | 戶政事務所 + 國稅局 + 法院（必要時） | Probate Court 法院程序 |
| 時間 | 6 個月-1 年 | 1-2 年（含 ancillary probate） |
| 律師費用 | 5-30 萬新台幣 | USD 5,000-50,000（依資產規模） |
| 文件語言 | 中文 | 英文 |
| 公證需求 | 一般繼承權證明 | Apostille / Authentication 國際認證 |
| 稅務 | 遺產稅 + 最低稅負 | Estate Tax（NRA 免稅額 USD 60K）+ 台灣最低稅負 |
關鍵：台灣的家屬要面對「跨境流程」+「跨稅制」雙重挑戰。
動作：
時間：1-2 個月 費用：新台幣 5,000-20,000
踩雷點：
動作：
時間：1-2 週 費用：USD 0（券商不收費）
踩雷點：
動作：
時間：6-18 個月 費用：USD 5,000-50,000（依州法律、資產規模）
踩雷點：
動作：
時間：6-18 個月 費用：CPA 費 USD 3,000-15,000 + Estate Tax（超過 USD 60K 部分最高 40%）
踩雷點：
動作：
時間：1-2 個月（最後階段） 費用：匯款手續費 USD 50-200
踩雷點：
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 跨國公證 + 翻譯 | NT$ 5,000-20,000 |
| 美國 Probate 律師費 | USD 20,000-46,000 |
| 美國 CPA Form 706-NA | USD 5,000-10,000 |
| Estate Tax（USD 100 萬資產） | USD 320,000-340,000 |
| 雜費（公證、認證、匯款） | USD 1,000-3,000 |
| 總成本 | USD 346,000-399,000 |
家屬實拿：約 USD 600,000-654,000（佔遺產 60-65%）
任何符合下列任一情境的人：
如果你符合其中 2-3 個條件 → 這份規劃必須事前做，不是死亡當天才開始想。
下篇給你：
下篇放會員制是「實戰細節 + 律師費實況」這類內容適合保留給願意深度規劃的家庭——167-1 條合規隔離考量同樣適用。
本文為一般保險觀念整理，不構成個別建議，投保前請詳閱條款。
