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上篇講 Probate 是什麼、流程怎麼走;這篇接著把實務細節補齊。
這是上篇「美股身故處理 5 步驟:Probate 程序攻略」的下篇。建議先看完上篇再讀這篇。
下篇給你:
部門:Estate Service Team 文件需求:
特殊規定:
處理時間:文件齊全後 30-60 天完成轉移
對家屬最大優勢:流程透明、線上系統可查進度
對家屬最大障礙:英文文件多、需要持續追蹤 6 個月以上
部門:Inheritance Service Team 文件需求:類似嘉信 特殊規定:
處理時間:文件齊全後 60-90 天
對家屬最大優勢:客服回應較細緻 對家屬最大障礙:流程偏慢、需要更多電話確認
部門:Account Closure / Estate Processing 文件需求:類似嘉信富達 特殊規定:
處理時間:文件齊全後 30-90 天
對家屬最大優勢:跨幣別 + 流程簡化 對家屬最大障礙:IB 客服全英文、文件繁瑣
法源:California Probate Code §10800-10814 律師費計算:法定費率(Statutory Fee)
| 遺產規模 | 律師費 + 遺產執行人費 |
|---|---|
| USD 100,000 | USD 4,000 + USD 4,000 = USD 8,000 |
| USD 500,000 | USD 13,000 + USD 13,000 = USD 26,000 |
| USD 1,000,000 | USD 23,000 + USD 23,000 = USD 46,000 |
| USD 5,000,000 | USD 63,000 + USD 63,000 = USD 126,000 |
| USD 10,000,000 | USD 113,000 + USD 113,000 = USD 226,000 |
流程時間:12-24 個月 簡易程序門檻:遺產 < USD 184,500(2024 修訂)可走 Simplified Probate
踩雷點:法定費率不能談判(除非律師願意降);費用基於「遺產總值」、不扣負債
法源:New York Surrogate's Court Procedure Act 律師費:可協商(rule of thumb 2-5% of estate value)
| 遺產規模 | 律師費 |
|---|---|
| USD 100,000 | USD 2,500-5,000 |
| USD 1,000,000 | USD 15,000-30,000 |
| USD 5,000,000 | USD 50,000-100,000 |
流程時間:9-18 個月 簡易程序:遺產 < USD 50,000 可走 Small Estate Procedure
踩雷點:律師費可談、但繼承爭議多時容易拉長時程
法源:Texas Estates Code 律師費:通常 hourly USD 300-500,或固定費 USD 3,000-10,000
| 遺產規模 | 律師費 |
|---|---|
| USD 100,000 | USD 3,000-6,000 |
| USD 1,000,000 | USD 8,000-15,000 |
| USD 5,000,000 | USD 20,000-40,000 |
流程時間:6-12 個月(最快的州之一) 簡易程序:Muniment of Title(簡化遺囑認證)
踩雷點:德州較親民、但跨州資產仍要走 Ancillary Probate
家庭結構:A 先生(台籍)62 歲過世,妻子 + 2 子女在台灣
資產:嘉信帳戶 USD 80 萬(VTI、AAPL、MSFT 各佔 1/3)
處理流程:
踩雷紀錄:律師費按法定費率、不能談判;CPA 估算錯誤導致補繳
家庭結構:B 女士(台籍)58 歲過世,丈夫 + 1 子(持綠卡在美工作)