壽險
載入中…
載入中…
這篇是深度心法 / 案例 SOP / 業內觀察，訂閱電子報後即可閱讀完整內容
30 天內可免費解鎖 5 篇精選 · 隨時可退訂 · 純文章通知不打擾
訂閱即表示同意收到 陳啓盛 發送的文章通知， 訊息僅含保險知識教育內容，不含特定商品招攬。 30 天內超過 5 篇 → 可升級深度會員解鎖所有精選文章。
夫妻 + 小孩 + 父母全家保單一張紙列清楚 — 哪張是主約、哪張要續保、哪張該補。訂閱電子報後，系統會將空白表 + 填寫範本寄送至您的 Email。
※ 留 Email 訂閱後，立即寄送「家庭保單健診表（一張紙列全家）」到信箱。後續電子報內容是 — 新制一變、理賠眉角更新、條款世代差，用白話第一時間寄給你。不推銷、不打電話追、隨時退訂。
★ 本 Email 名單為保險觀念衛教交流用途，非個別招攬。
保險條款本來就難寫，也本來就難讀。沒人天生看得懂，有疑問是正常的。
加 LINE 官方帳號一起聊聊保險觀念 — 純衛教交流、不推銷、沒壓力。也會收到最新衛教文章更新。
LINE @299dgzax · 陳啓盛 親自回覆 · 看到就回（非客服機器人）
保險條款讀起來都長得差不多？把它丟進「條款體檢清單」逐項對照，3 分鐘就抓得到自己的缺口在哪。有觀念疑問也歡迎加 LINE 一起討論交流。
→開啟條款體檢清單💬也可加 LINE 一起討論★ 本 LINE 為保險觀念衛教交流，非個別招攬。
分享給可能需要的家人朋友 — 一鍵就能傳到 LINE、FB
把剛學到的觀念用起來 — 測驗 / 體檢 / 名詞查詢 / 話術識別。
全部免費，不收個資。
不同平台、不同形式 — 挑你習慣的方式持續看到新內容
上篇講 Probate 是什麼、流程怎麼走；這篇接著把實務細節補齊。
這是上篇「美股身故處理 5 步驟：Probate 程序攻略」的下篇。建議先看完上篇再讀這篇。
下篇給你：
部門：Estate Service Team 文件需求：
特殊規定：
處理時間：文件齊全後 30-60 天完成轉移
對家屬最大優勢：流程透明、線上系統可查進度
對家屬最大障礙：英文文件多、需要持續追蹤 6 個月以上
部門：Inheritance Service Team 文件需求：類似嘉信 特殊規定：
處理時間：文件齊全後 60-90 天
對家屬最大優勢：客服回應較細緻 對家屬最大障礙：流程偏慢、需要更多電話確認
部門：Account Closure / Estate Processing 文件需求：類似嘉信富達 特殊規定：
處理時間：文件齊全後 30-90 天
對家屬最大優勢：跨幣別 + 流程簡化 對家屬最大障礙：IB 客服全英文、文件繁瑣
法源：California Probate Code §10800-10814 律師費計算：法定費率（Statutory Fee）
| 遺產規模 | 律師費 + 遺產執行人費 |
|---|---|
| USD 100,000 | USD 4,000 + USD 4,000 = USD 8,000 |
| USD 500,000 | USD 13,000 + USD 13,000 = USD 26,000 |
| USD 1,000,000 | USD 23,000 + USD 23,000 = USD 46,000 |
| USD 5,000,000 | USD 63,000 + USD 63,000 = USD 126,000 |
| USD 10,000,000 | USD 113,000 + USD 113,000 = USD 226,000 |
流程時間：12-24 個月 簡易程序門檻：遺產 < USD 184,500（2024 修訂）可走 Simplified Probate
踩雷點：法定費率不能談判（除非律師願意降）；費用基於「遺產總值」、不扣負債
法源：New York Surrogate's Court Procedure Act 律師費：可協商（rule of thumb 2-5% of estate value）
| 遺產規模 | 律師費 |
|---|---|
| USD 100,000 | USD 2,500-5,000 |
| USD 1,000,000 | USD 15,000-30,000 |
| USD 5,000,000 | USD 50,000-100,000 |
流程時間：9-18 個月 簡易程序：遺產 < USD 50,000 可走 Small Estate Procedure
踩雷點：律師費可談、但繼承爭議多時容易拉長時程
法源：Texas Estates Code 律師費：通常 hourly USD 300-500，或固定費 USD 3,000-10,000
| 遺產規模 | 律師費 |
|---|---|
| USD 100,000 | USD 3,000-6,000 |
| USD 1,000,000 | USD 8,000-15,000 |
| USD 5,000,000 | USD 20,000-40,000 |
流程時間：6-12 個月（最快的州之一） 簡易程序：Muniment of Title（簡化遺囑認證）
踩雷點：德州較親民、但跨州資產仍要走 Ancillary Probate
家庭結構：A 先生（台籍）62 歲過世，妻子 + 2 子女在台灣
資產：嘉信帳戶 USD 80 萬（VTI、AAPL、MSFT 各佔 1/3）
處理流程：
踩雷紀錄：律師費按法定費率、不能談判；CPA 估算錯誤導致補繳
家庭結構：B 女士（台籍）58 歲過世，丈夫 + 1 子（持綠卡在美工作）
