稅務遺產
載入中…
載入中…
雙薪家庭，兩個人的勞退怎麼配比較有效率，是夫妻一起規劃未來時很實際的一題。「我跟太太都上班，兩個人的勞退要怎麼配比較有效率?」
兩個原則:①兩人都自提 6%——最大化政府補貼 + 所得稅減免、35 年下來夫妻累積可達 700-1000 萬 ②依家庭現金流調整——若某方年薪較高、稅級較高、優先自提(稅務節省效果好);若家庭現金流緊、可先從一方自提滿 6%、另一方再依情況跟上。注意:①勞退是個人專戶、不會混算 ②即使離婚也不會被分配(專戶制) ③50 歲以上加碼自提可加倍節稅、退休準備最後衝刺。避免:認為「一個人自提就夠」——這樣少領政府補貼、且退休金依賴一方風險高。實際依《勞工退休金條例》與《所得稅法》為準。
業內 20 年看下來，雙薪家庭最大的失誤是「夫妻都不自提」——以為一個人提就夠。
實際上夫妻雙提比單提多賺 400-800 萬。這篇用 4 種雙薪結構實算（已去識別）告訴你怎麼配。
⚠️ 案例已去識別，但計算依據完全真實。
每人勞退專戶獨立——你的自提不影響太太的，反之亦然。
夫妻兩人都自提：
不自提 = 白白放掉這個雙重紅利。
狀況：夫月薪 5 萬、妻月薪 5 萬。
都自提 6%：
只有 1 人自提：
差距：247 萬。
狀況：夫月薪 8 萬、妻月薪 3.5 萬。
都自提 6%：
只夫自提：
差距：174 萬。
→ 即使妻月薪低，自提仍有效益（複利 + 強制存款）。
狀況：夫上班族月薪 6 萬、妻自由業月接案約 5 萬。
夫自提 6% + 妻透過職業工會加保：
只夫自提，妻不加保：
差距：450 萬。
→ 自由業配偶最常被忽略的退休工具。
狀況：夫公司老闆（自任董事 + 自己投保勞退）月薪登記 12 萬，妻員工月薪 6 萬。
都自提 6%：
這篇是深度心法 / 案例 SOP / 業內觀察，訂閱電子報後即可閱讀完整內容
30 天內可免費解鎖 5 篇精選 · 隨時可退訂 · 純文章通知不打擾
訂閱即表示同意收到 陳啓盛 發送的文章通知， 訊息僅含保險知識教育內容，不含特定商品招攬。 30 天內超過 5 篇 → 可升級深度會員解鎖所有精選文章。
Q1: 雙薪家庭夫妻都要自提勞退嗎? 都要。兩人各自 6% × 35 年 = 家庭多 400-800 萬退休資產。單方自提會浪費另一方的節稅空間。
Q2: 一個上班、一個自由業怎麼配? 上班的走公司代扣;自由業的找職業工會加保、依申報月投保薪資自提。若無工會可加入所在地相關公會。
Q3: 自提會不會影響現金流? 會少一點但值得。當月少 6% × 月薪、但當年度所得稅減免 + 退休累積雙重效益。可先試 3% 逐步加。
資料來源：《勞工退休金條例》第 14、23、24 條、《所得稅法》第 14 條之 6、《民法》第 1030-1 條（剩餘財產分配）、勞動部勞工保險局月提繳工資分級表。
不用先想好問題,把煩惱丟過來就好 —— 我用白話幫你看懂條款、理賠、和你手上的保單,一對一回你,免費、不推銷。
💬加 LINE 問克勞斯不習慣 LINE？也可以 寄信給我本人 · 陳啓盛 親自回，看到就回。
留個 email、我把這篇跟同主題的重點整理成一頁 PDF 寄給你、方便存著對照;也會順帶把新制與理賠眉角的更新寄給你(可隨時退訂)。
依個資法第 8 條,此 email 僅用於寄送你索取的資料與文章通知、不作商品招攬。
分享給可能需要的家人朋友 — 一鍵就能傳到 LINE、FB
把剛學到的觀念用起來 — 測驗 / 體檢 / 名詞查詢 / 話術識別。
全部免費，不收個資。
不同平台、不同形式 — 挑你習慣的方式持續看到新內容
