壽險
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至親離世的那幾天，悲傷還來不及消化，一堆手續卻接踵而來，讓人不知從何開始。「家人昨天過世，我到底該先做什麼？」這是許多人在最慌亂、最無助時的提問。
我把這份30 天清單傳給他——這是我業內 20 年整理出的「最常被忘記」清單。
家人過世會慌，慌就會漏。漏的後果是：保險金錯過時限、遺產稅罰款、銀行帳戶被凍結。
30 天內若發現遺留負債，父母有負債怎麼辦？拋棄繼承 vs 限定繼承 5 個關鍵差別 是當下要立刻做的法律決定。
到場單位：醫院（病故）/ 警察 + 法醫（意外 / 自殺） 文件：死亡證明書 / 相驗屍體證明書（影本至少 10 份） 用途：所有後續流程的根本文件
到場單位：戶政事務所 文件：除戶後的戶籍謄本
→ 這 3 個文件是所有後續流程的入場券。
為什麼急：
準備文件：
重要：
→ 緊急用錢者：過世前 6 個月內已轉出的款項較不易被認為「轉移遺產」（但仍可能被列入遺產實質課稅）。
到戶政事務所申請，列出所有法定繼承人。
準備文件：
理賠時程：保險法 34 條，保險公司應於收到完整文件 15 日內給付。
期限：民法 1156 條：知悉繼承後 3 個月內
→ 下篇深入講。
期限：被繼承人死亡之日起 6 個月內申報遺產稅 延長：可申請延期 3 個月
準備文件：
重要：
| 時點 | 必做 |
|---|---|
| 24 小時內 | 死亡證明、除戶謄本、殯葬安排 |
| 7 天內 | 通知保險公司、銀行帳戶處理、繼承系統表 |
| 30 天內 | 申請保險理賠、遺產清冊、機關通知 |
| 3 個月內 | 拋棄 / 限定繼承決定 |
| 6 個月內 | 遺產稅申報 + 完稅 |
員工身故，家屬可依勞退條例請領勞退個人專戶餘額。 期限：勞退繼承自身故之日起 5 年內請領。
法律上屬被繼承人遺產，公司不得無故扣留。
公務員 / 軍人有專屬撫卹金，與一般民眾不同。
被繼承人健保眷屬可能要重新加保（如非自己投保）。
被繼承人若曾簽署「離婚扶養費」或「贍養費」協議，可能成為遺產債務。
下篇（會員專屬）會深入遺產稅 6 個月申報 SOP + 限定繼承 / 拋棄繼承的時點管理。
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資料來源：民法第 1148-1156 條、遺產及贈與稅法、勞工退休金條例、健康保險法、保險法第 34 條。
本文為一般保險觀念整理，不構成個別建議，投保前請詳閱條款。
