身故後怎麼查資產？國稅局一站式查詢 SOP

⏱ 速答

親人身故後要查遺產，最快是用國稅局「金融遺產一站式查詢」，一次調出被繼承人在各金融機構的存款、基金、保單等資料；另可向地政、監理、集保等機關查不動產、車輛、股票。查清全部資產，是後續報遺產稅與辦理繼承的第一步。

📰 為什麼這篇文章重要

親人走得突然，連他名下有哪些財產都來不及交代，留下的人只能慌張摸索。「爸爸有哪些財產我完全不知道，現在過世了，我該去哪查？」這個問題，半夜裡特別讓人焦慮。

業內 20 年看過太多家屬慌：父母身故 → 不知道有什麼財產 → 跑遍全台各銀行 → 還是漏。

實際上台灣已有「金融遺產一站式查詢」服務——一張表 + 一次申請就能查到絕大部分財產。這篇拆 5 個機關 + 8 個具體申請流程。

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🔍 國稅局「金融遺產一站式查詢」（最重要）

申請地點

任一國稅局（不限戶籍地，全台通用）

線上申請（推薦）

到「財政部稅務入口網」（etax.nat.gov.tw）→ 點「查詢被繼承人財產、金融遺產、死亡前二年內贈與及所得資料」

需要 自然人憑證 / 健保卡讀卡機 / 行動自然人憑證。

臨櫃申請

需準備：

• 申請人身分證
• 被繼承人死亡證明書 / 除戶謄本
• 繼承系統表（戶政事務所申請）
• 申請人與被繼承人關係證明（戶口名簿）

查詢內容（一次拿到）

• 被繼承人所有銀行存款（含定存、活儲）
• 股票、基金
• 保險（含投資型保單、外幣保單）
• 死亡前 2 年內贈與資料
• 所得資料

取得時間

申請後約 30 天內可下載結果 / 國稅局郵寄。

→ 這 1 張查詢可以省掉跑 10 家銀行的時間。

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🔍 5 個其他機關 + 申請流程

1. 地政事務所：不動產清冊

地點：被繼承人戶籍地地政事務所 文件：除戶謄本 + 申請書 規費：每筆 50 元 取得時間：當日

重點：跨縣市的不動產要分別查（地政尚無一站式）。可申請「全國不動產登記資料一覽表」一次查全台。

2. 集保中心：股票 / 基金

地點：集保結算所（台北市復興北路） 文件：除戶謄本 + 繼承系統表 + 申請書 規費：免費 取得時間：3-5 工作天

重點：集保查的是上市櫃股票 + 部分基金，但未上市股票仍要找各券商。

3. 保發中心：保險投保查詢

地點：財團法人保險事業發展中心（線上申辦） 文件：除戶謄本 + 繼承系統表 + 申請書 規費：免費 取得時間：5-10 工作天

重點：查到被繼承人所有人壽、年金、傷害、健康保險投保紀錄——含已停效 / 解約的保單。

4. 勞保局：勞退個人專戶餘額

地點：勞保局線上 / 各地服務站 文件：除戶謄本 + 繼承系統表 規費：免費 取得時間：當日

重點：勞退繼承自身故起算 5 年內請領。錯過視為放棄。

5. 經濟部商工登記：公司股權

地點：經濟部商業司網站（線上） 文件：身分證 規費：免費 取得時間：即時

重點：查被繼承人作為董監事 / 股東的所有公司。未登記為法人代表的個人股權需另查。

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📋 8 個申請流程速查表

機關	查什麼	規費	時程	線上
國稅局	金融遺產一站式	免費	30 天	✅
地政事務所	不動產	50 元 / 筆	當日	⚠️ 部分
集保結算所	上市櫃股票	免費	3-5 天	✅
保發中心	保險投保	免費	5-10 天	✅
勞保局	勞退專戶	免費	當日	✅
經濟部	公司股權	免費	即時	✅
各銀行	保管箱 + 借款	免費	個案	❌
法務部	法院執行紀錄	個案	個案	❌

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⚠️ 6 個容易遺漏的資產

查到的不是只有資產 ── 還可能有沒被預期的負債：父母有負債怎麼辦？拋棄繼承 vs 限定繼承 5 個關鍵差別 先把選擇看清楚。

1. 保管箱

被繼承人在銀行租用的保管箱，銀行不會主動通知。要逐家銀行詢問。

2. 加密貨幣 / 國外帳戶

台灣機關查不到。要查被繼承人手機 / 電腦 / 紙本紀錄。

3. 死亡前 2 年內贈與的財產

依遺贈稅法 15 條：死亡前 2 年內贈與配偶以外的人，追溯列入遺產。國稅局一站式查詢會列出。

4. 借出未還的錢

要找被繼承人借據 / 銀行轉帳紀錄 / 對帳單。

5. 預付未到期的保費 / 服務費

健身房年費、保險預付保費 → 屬遺產。

6. 公司未發放的薪資 / 紅利 / 分紅

法律上屬遺產，公司不得無故扣留。

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📌 客戶 5 步行動

1. 死亡後 7 天內：取得死亡證明 + 除戶謄本（重要！後面所有流程都要）
2. 死亡後 10 天內：申請繼承系統表
3. 死亡後 14 天內：線上申請國稅局金融遺產一站式查詢
4. 死亡後 30 天內：收到查詢結果 → 開始建立遺產清冊
5. 死亡後 60 天內：依遺產清冊規劃拋棄 / 限定繼承（3 個月期限！）

資產 SOP 之外，家人過世當下 30 天該做的事：完整清單 把行政流程一次列齊。

🎯 結語

下篇（會員專屬）會用拋棄繼承書範本 + 法院遞狀詳細流程 + 8 個常見爭議，把實操細節寫滿。

📲 緊急狀況可加 LINE @299dgzax 我指引你

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本文為一般保險觀念整理，不構成個別建議，投保前請詳閱條款。

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查詢被繼承人的遺產:一站式管道

查什麼	去哪查
不動產、存款、投資、保險等金融遺產	國稅局「遺產稅－金融遺產一站式查詢」
勞保、勞退、國民年金	勞保局
股票	集保結算所
保單	壽險公會的「保險存摺」或各保險公司

一站式查詢的意義:以前要一家一家跑,現在向國稅局一次申請,就能查到大部分的金融遺產。

辦理繼承,時間點很重要

時限	事項
知道被繼承人死亡起 3 個月內	決定「拋棄繼承」或「限定繼承」的關鍵期
死亡起 6 個月內	申報遺產稅(可申請延期)
越早查清楚遺產與負債	越能在時限內做對決定

📚 延伸閱讀

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照著這篇跑完一輪，你可能會想到自己

如果你正在為家人的身後事查資產，這篇一步一步帶你跑完了——國稅局、地政、集保、保發、勞保，一個機關一個機關拼湊。我陪過一些人走這一段，最累的往往不是流程，是那種「他到底還有什麼、我是不是漏了什麼」的不安。願你查得順利。

但等你把這一輪跑完、坐在那疊資料前喘口氣，很多人會冒出另一個念頭：如果哪天換成我，我的家人也要像這樣，一個抽屜一個機關去拼湊嗎？

這裡有幾件很多人是真的遇到那天才發現、我卻一定會先提醒的細節。人一旦通報死亡，名下帳戶會凍結，錢一時領不出來；而遺產稅是要在期限內用現金繳的——資產再多，卡在清查和分割程序裡，都不是馬上能動的現金。更別說繼承人之間對怎麼分沒共識時，整筆資產就一起卡住。真正難的不是「有多少錢」，是「事情發生的那幾個月，家人手上有沒有一筆現成、不必等、不必吵的現金」。

保險剛好是為這一關設計的：指定受益人的身故保險金，符合條件時不列入遺產、不必等分割、幾天內就到受益人帳上——它不是拿來讓你「多留一點」，是拿來在帳戶全凍結、稅單卻已經來的那個時間點,幫家人頂住現金流。這是很多資產配置漂亮、卻獨獨漏掉的一塊。

我幫你做的很單純：如果哪天輪到你,把你大概的資產結構告訴我,我陪你盤成一張表、把家人大概要花多久查、要繳多少稅算出來、那筆稅有沒有現成的現金來源都列清楚。這種規劃我談起來不會有人情壓力，你不想動就放著，我不會催——講白了，勸你現在動對我沒好處，我只是覺得你該先知道；有些人盤完發現本來就準備夠了,那我也會直說。不用給帳號、金額細節、姓名或身分證，先講個大概就能看出缺口在哪。

如果你已經替家人把這一關安排好了、也確認過稅源，那這篇你收藏起來、需要時拿出來用就好。會需要我的，是那些「資產有了、卻沒替家人準備好那筆過渡現金」的人。

哪天真的輪到你，家人要一個機關一個機關拼湊你留下的東西、還要在六個月內湊出一筆現金繳遺產稅——那筆錢，是你先用保險準備好、指定受益人直接接得住，還是讓他們自己出、湊不出來只能急著賤賣資產？ 把你的資產結構大概講給我，我陪過你盤一次就清楚了。

克勞斯・陳啓盛，20 年保險資歷，壽險登錄字號 0095102429，金管會網站可查。我登錄的通路是[保險經紀人](/glossary/bao-xian-jing-ji-ren)公司，不隸屬單一保險公司——各家條款可以攤開來比，不必只推某一家。

本文為資產清查與保險傳承觀念之衛教整理，非招攬或推薦特定商品，亦非個別稅務、法律或投保建議。遺產稅、身故保險金是否列入遺產等，依當期稅法、個案事實與各保單條款及核保結果認定，實務請洽國稅局或專業人士，投保前請詳閱條款。