壽險
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薪水不高時，每一塊都得精打細算，難免懷疑「自提 6% 對我真的有用嗎?」這是很多人共同的疑問。
答案是：有用，但差距比你想的還大。
月薪 4 萬與月薪 8 萬同樣自提 6%，35 年下來累積金額相差超過 400 萬。月薪越高、不自提的損失越驚人。
這篇用 5 組月薪實算，告訴你自己屬於哪一檔、35 年後會領多少。
實務經驗中，最常見的 2 種錯誤：
兩種人都被「6% 看起來很小」這個錯覺騙了。
月薪 4 萬 × 6% = 月提 2,400 元
月薪 8 萬 × 6% = 月提 4,800 元
月薪翻倍，月提金額也翻倍。35 年累積也跟著翻倍。
| 年所得（簡化） | 適用稅率 | 自提 6% 節稅效果 |
|---|---|---|
| 50 萬以下 | 5% | 較低 |
| 50-110 萬 | 12% | 中等 |
| 110-220 萬 | 20% | 高 |
| 220-450 萬 | 30% | 很高 |
| 450 萬以上 | 40% | 最高 |
→ 月薪越高、稅率級距越高、自提的「節稅回血」越大。
勞保投保薪資上限 45,800 元（2026 年），月薪超過此數的勞工，勞保老年給付只能按 45,800 計算。
→ 高薪族唯一能「等比例放大」退休金的工具，就是勞退自提（自提率最高 6%，按實際薪資計算）。
| 月薪 | 月提（含雇主+自提） | 35 年名目本金 | 35 年複利累積 | 退休月領年金 |
|---|---|---|---|---|
| 30,000 | 3,600 | 151 萬 | 約 297 萬 | 約 12,400 元 |
| 40,000 | 4,800 | 202 萬 | 約 396 萬 | 約 16,500 元 |
| 50,000 | 6,000 | 252 萬 | 約 495 萬 | 約 20,600 元 |
| 60,000 | 7,200 | 302 萬 | 約 594 萬 | 約 24,800 元 |
| 80,000 | 9,600 | 403 萬 | 約 792 萬 | 約 33,000 元 |
| 100,000 | 12,000 | 504 萬 | 約 990 萬 | 約 41,300 元 |
→ 每月薪上漲 2 萬，35 年退休累積增加約 200 萬。
重點：先把自提 6% 拉滿，讓政府承諾的最低收益保護你。
重點：自提 6% + 一張中型商業保險。
重點：自提 6% 的節稅效益遠大於累積效益。