壽險
載入中…
載入中…
這篇是深度心法 / 案例 SOP / 業內觀察，訂閱電子報後即可閱讀完整內容
30 天內可免費解鎖 5 篇精選 · 隨時可退訂 · 純文章通知不打擾
訂閱即表示同意收到 陳啓盛 發送的文章通知， 訊息僅含保險知識教育內容，不含特定商品招攬。 30 天內超過 5 篇 → 可升級深度會員解鎖所有精選文章。
勞保、國保、勞退、自提加總 vs 你每月想花多少 — 30 題試算缺口。訂閱電子報後，系統會將完整 PDF + 4 種補洞工具對照寄送至您的 Email。
※ 留 Email 訂閱後，立即寄送「退休現金流自評表（30 題）」到信箱。後續電子報內容是 — 新制一變、理賠眉角更新、條款世代差，用白話第一時間寄給你。不推銷、不打電話追、隨時退訂。
★ 本 Email 名單為保險觀念衛教交流用途，非個別招攬。
保險條款本來就難寫，也本來就難讀。沒人天生看得懂，有疑問是正常的。
加 LINE 官方帳號一起聊聊保險觀念 — 純衛教交流、不推銷、沒壓力。也會收到最新衛教文章更新。
LINE @299dgzax · 陳啓盛 親自回覆 · 看到就回（非客服機器人）
保險條款讀起來都長得差不多？把它丟進「條款體檢清單」逐項對照，3 分鐘就抓得到自己的缺口在哪。有觀念疑問也歡迎加 LINE 一起討論交流。
→開啟條款體檢清單💬也可加 LINE 一起討論★ 本 LINE 為保險觀念衛教交流，非個別招攬。
分享給可能需要的家人朋友 — 一鍵就能傳到 LINE、FB
把剛學到的觀念用起來 — 測驗 / 體檢 / 名詞查詢 / 話術識別。
全部免費，不收個資。
不同平台、不同形式 — 挑你習慣的方式持續看到新內容
「美元分紅利率比較高」聽起來誘人，但選台幣還是美元，沒那麼單純。
「業務員拿了兩張分紅保單建議書，一張台幣、一張美元，說美元分紅利率比較高，到底該選哪個？」
這是 2024 年分紅保單熱銷以來最常被問的問題。
20 年保險業務員老實說：美元分紅利率高不代表獲利高。匯率風險可能吃掉所有利差。這篇文章拆給你看。
業務員銷售美元分紅保單時，最常用的話術：
每一條聽起來都有道理，但沒講匯率風險。
| 項目 | 台幣分紅 | 美元分紅 |
|---|---|---|
| 計價幣別 | 新台幣 | 美元 |
| 示範分紅率 | 約 1.8-2.5% | 約 2.8-3.5% |
| 匯率風險 | 無（除非未來要換外幣） | 有 |
| 解約金扣除 | 早期 50-70% | 早期 50-70% |
| 適合誰 | 長期持有台幣資產 | 未來確定要用美元 |
| 保證利率 | 1.5-2.0%（預定） | 1.5-2.5%（預定） |
| 流動性 | 較高（不換匯） | 較低（要換匯） |
關鍵差異：美元分紅的「高分紅率」優勢可能被「匯率風險」抵銷。
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 投保時匯率 | USD/TWD = 31 |
| 投保 USD 100,000 → 換 NTD | 310 萬 |
| 6 年累積（含分紅）→ USD 117,000 | |
| 解約時匯率 | USD/TWD = 33 |
| 換回 NTD | 3,861,000 |
| 跟投入 NTD 比較 | +24.5% ← 賺匯差 + 利息 |
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 投保 USD 100,000 → 換 NTD | 310 萬 |
| 6 年累積（含分紅）→ USD 117,000 | |
| 解約時匯率 | USD/TWD = 28 |
| 換回 NTD | 3,276,000 |
| 跟投入 NTD 比較 | +5.7% ← 利息賺被匯差吃掉 |
| 項目 | 數值 |
|---|---|
| 投保 USD 100,000 → 換 NTD | 310 萬 |
| 6 年累積 → USD 117,000 | |
| 解約時匯率 | USD/TWD = 31 |
| 換回 NTD | 3,627,000 |
| 跟投入 NTD 比較 | +17% ← 純利息 |
