壽險
載入中…
載入中…
這篇是深度心法 / 案例 SOP / 業內觀察，訂閱電子報後即可閱讀完整內容
30 天內可免費解鎖 5 篇精選 · 隨時可退訂 · 純文章通知不打擾
訂閱即表示同意收到 陳啓盛 發送的文章通知， 訊息僅含保險知識教育內容，不含特定商品招攬。 30 天內超過 5 篇 → 可升級深度會員解鎖所有精選文章。
勞保、國保、勞退、自提加總 vs 你每月想花多少 — 30 題試算缺口。訂閱電子報後，系統會將完整 PDF + 4 種補洞工具對照寄送至您的 Email。
※ 留 Email 訂閱後，立即寄送「退休現金流自評表（30 題）」到信箱。後續電子報內容是 — 新制一變、理賠眉角更新、條款世代差，用白話第一時間寄給你。不推銷、不打電話追、隨時退訂。
★ 本 Email 名單為保險觀念衛教交流用途，非個別招攬。
保險條款本來就難寫，也本來就難讀。沒人天生看得懂，有疑問是正常的。
加 LINE 官方帳號一起聊聊保險觀念 — 純衛教交流、不推銷、沒壓力。也會收到最新衛教文章更新。
LINE @299dgzax · 陳啓盛 親自回覆 · 看到就回（非客服機器人）
保險條款讀起來都長得差不多？把它丟進「條款體檢清單」逐項對照，3 分鐘就抓得到自己的缺口在哪。有觀念疑問也歡迎加 LINE 一起討論交流。
→開啟條款體檢清單💬也可加 LINE 一起討論★ 本 LINE 為保險觀念衛教交流，非個別招攬。
分享給可能需要的家人朋友 — 一鍵就能傳到 LINE、FB
把剛學到的觀念用起來 — 測驗 / 體檢 / 名詞查詢 / 話術識別。
全部免費，不收個資。
不同平台、不同形式 — 挑你習慣的方式持續看到新內容
「五十多歲才想到要買長照險，還來得及嗎?保費會差很多嗎?」會這樣問的人很多——其實，現在開始想，就不算太晚。
去年遇到一位 52 歲女性問這個問題。我給她算數字後她沉默 10 秒：
來得及，但代價比 30 歲時貴 2.5-3 倍。
這篇拆解 50 歲後買長照險的真實成本 + 3 個健康告知陷阱 + 來不及時的替代方案。
長照險的保費結構是「未來理賠機率 × 預期理賠成本」。50 歲距離真正會用到長照的年齡（70-85 歲）只剩 20-35 年，保險公司的「準備期」變短 → 必須在短時間內收足保費 → 年繳跳升。
加上 50 歲後慢性病累積風險高（高血壓、糖尿病、心臟病），保險公司核保偏向保守 → 加費 / 除外 / 拒保比率上升。
| 年齡 | 性別 | 年繳保費（範圍） |
|---|---|---|
| 30 歲 | 男 | 25,000-32,000 |
| 30 歲 | 女 | 28,000-36,000 |
| 40 歲 | 男 | 40,000-50,000 |
| 40 歲 | 女 | 45,000-55,000 |
| 50 歲 | 男 | 65,000-80,000 |
| 50 歲 | 女 | 75,000-90,000 |
| 60 歲 | 男 | 100,000-130,000 |
| 60 歲 | 女 | 110,000-140,000 |
→ 50 歲 vs 30 歲保費差 2.5-3 倍 → 60 歲後保費接近或超過月給付額度，經濟效益下降
依各家保單條款計算，實際數字有差異。
50 歲後保險公司核保會調 5 年內健保就醫紀錄。常見被加費 / 拒保的紀錄：
對策：投保前先請教家庭醫師「過去 5 年我的健保紀錄有哪些」，預先整理告知。
很多 50+ 客戶會說「我有點高血壓但醫師說還不用吃藥」 — 這種症狀但未確診的狀況該告知嗎？
業內鐵則：寧過勿少。健康告知書「是否曾有 X 症狀」就要勾選 yes。寫不寫醫師覺得「不用治療」 — 由保險公司核保決定加費或除外，不要由你 / 業務員自己決定。
50 歲後常見核保結果：
「降低保額承保」是業務員少講的選項 — 客戶以為「至少有保到」就簽，但保額不夠應付實際照護成本。
