車體險甲乙丙丁式差在哪？要不要保、怎麼選一次看懂

面對甲乙丙丁式一堆選項當場愣住，是很多人的共同經驗。買車險時，業務員問你「車體險要保甲式、乙式還是丙式？」，很多人當場愣住。這幾個字差一個，承保範圍和保費就差很多。買太陽春，真出事賠不到；買太完整，保費又心疼。這篇用白話＋對照表，幫你看懂甲乙丙丁式的差別，以及自己的車該怎麼選。

▸ 延伸：借車給人出車禍誰賠？車主、駕駛、保險三方責任一次說清

車體險是什麼？甲乙丙丁式差在哪一次看懂

車體險是理賠「自己車輛損壞」的保險，跟賠給對方的第三人責任險是不同的保障範圍。市面上常見甲乙丙丁四種等級，承保範圍由廣到窄依序排列：甲式把碰撞、火災、竊盜、天災都納進來，保費也相對高；乙式拿掉了竊盜，換取較低的保費；丙式（車碰車）只理賠有明確對方車輛肇事的碰撞，單獨自撞、非碰撞的毀損不賠；丁式則限縮到碰撞單一項目，是四種之中保費負擔較輕的選擇。挑選時該考慮的不是「保越完整越好」，而是車齡、車輛市值、自己的風險承受度——車輛市值已經不高，保甲式的保費可能划不來，這時候該考慮的是丙式或丁式怎麼選才划算。

延伸閱讀：借車給人出車禍誰賠？車主、駕駛、保險三方責任一次說清、酒駕肇事理賠：強制險、車體險賠不賠一次看

⏱ 速答:車體險甲乙丙丁式差在哪、要不要保？

差別在「賠什麼原因造成的車損」——甲式最廣(含惡意刮車、不明車損)、乙式次之、丙式只賠車對車、丁式協議。**新車/貸款中/停車環境差**多偏甲乙式;**舊車/預算有限**可考慮丙式。天災(地震颱風洪水)通常要另加。挑之前先想:你最擔心什麼情境?再對照自負額決定。實際承保範圍與除外依各保險公司核准條款為準。

(4 種式別範圍對照 + 挑選建議往下看)

一、車體險在保什麼？

車體損失險保的是「你自己車子的損壞」。注意：強制險和第三人責任險賠的是「對方」，你自己的車要修，靠的是車體險。差別在於——不同等級（甲乙丙丁）涵蓋的「受損原因」範圍不一樣，這就是它們的核心區別。

法律依據：車體損失險的式別分類，主要參照金管會「自用汽車保險定型化契約範本」——其車體損失保險定有甲式（範圍最廣）、乙式、丙式（僅車對車碰撞）等型別，承保範圍由廣到窄；市場上另有「丁式（限額車對車）」等業者商品變體。各式自負額、承保事故及除外責任，依各保險公司商品條款認定。實際投保條件與理賠依各保單條款與保險公司核保決定。

二、四種式別，承保範圍由廣到窄

• 甲式：範圍廣，常見涵蓋碰撞、傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物，以及第三者非善意行為（例如被惡意刮車）與不明原因車損（找不到肇事者也賠）。保費較高。
• 乙式：涵蓋碰撞、傾覆、火災、閃電雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物，但不含「第三者非善意行為」與「不明原因」的車損。保費居中。
• 丙式（車碰車）：只賠「車對車」的碰撞，而且要找得到對方車輛。保費較低，是很多人的入門選擇。
• 丁式：協議式，由雙方就承保範圍與項目逐項約定，常用於特定老車或客製化需求。

三、一張表快速看懂

（以上為一般承保範圍示意，實際項目與除外以各公司核准條款為準。）

四、地震颱風洪水？通常要另外加

很多人以為車體險就包了天災，其實地震、颱風、洪水等天災，通常不在甲乙丙的基本承保範圍內，要另以附加條款投保。住在易淹水區或常停戶外的人，記得詢問是否加保天災險，別等淹了車才發現沒保。

五、我的車該選哪一種？

六、別忽略「自負額」

車體險常設有自負額——出險時你要先自付一部分，剩下的保險公司才賠。自負額越高，保費通常越低。選擇時把「保費」和「自負額」一起看，才知道真正划不划算，也避免小擦撞理賠不划算、還影響續保保費。

結論：依車況與預算，挑對等級

車體險沒有「哪個比較好」，只有「哪個適合你」。新車高價車偏甲乙式、舊車預算有限可考慮丙式、停車環境差優先甲式、特殊需求談丁式，並把自負額與天災附加一起評估。挑對等級，保費才花在刀口上。完整的承保範圍對照與選擇建議，看 clause.tw 全文。

免責聲明：本文為車體損失險觀念之教育性整理，不構成個別投保建議，亦非特定商品招攬。各式別之承保範圍、除外事項與自負額，依保險公司核准之條款為準，投保前請詳閱條款並諮詢合格保險業務員。

延伸閱讀(車險與責任險)

• 酒駕肇事，保險賠不賠？強制險、車體險、第三人責任險的界線一次看懂
• 機車族應該保的 3 張保單：強制險之外，這兩塊缺口別漏掉
• 撞到超跑賠不完？超額責任險為什麼建議加保，怎麼運作一次看懂
• 強制險是什麼？保誰、賠什麼、自己受傷賠不賠一次看懂（2026 總覽）

Q：車體險一定要保嗎？
法律上不強制（強制的只有強制汽車責任保險），但兩種情況你多半躲不掉：一、**貸款買車**時，銀行或車商通常要求投保車體險並設定質權；二、**新車**或高價車，維修成本高，沒有車體險等於自己扛。要注意的是：強制險只賠「對方的人」，不賠你的車、也不賠對方的車損——很多人以為「有保強制險就好」，出事才發現自己的車要自己修。

Q：車體險理賠會折舊嗎？「全損不折舊」是什麼意思？
一般車體險理賠會依車齡計算**折舊**，所以修車或全損時實際拿到的錢往往低於很多人以為的保額。部分保單提供「**全損理賠不折舊**」的附加條款——全損時按投保時的保險金額理賠、不再扣折舊。差別在保費，也在你的車齡：車越舊、折舊扣得越兇，這條附加的價值就越明顯。實際折舊率與條款依各公司規定為準。

🔗 延伸閱讀：意外險是什麼

下班回到停車場那天，你看到車身被刮了一條長長的痕、對方早就不見人影，想起買車險時業務問「要保哪一式」、你只顧著比保費、隨手選了丙式，翻出保單才發現：這種找不到對方的刮傷，好像不賠的那一下

這篇已經把甲乙丙丁式差在哪、天災要不要另外加、自負額怎麼回事都講清楚了。收尾我想用做了二十年、實際幫人處理過車險理賠的角度，把「買的時候」和「出險那天」中間那段落差講白。

買的時候只比保費，出險那天才發現差在哪

甲乙丙差的不是價錢，是「什麼原因造成的車損才賠」。丙式只賠車對車、還得找得到對方——自撞、被刮、單車事故、天災，可能都在門外；乙式不含第三者非車碰車；地震、颱風、洪水這些天災，多半要另外加。買的時候省下的那點保費，真出險那天，常常加倍還回去。

⛔ 以為有保車體險，車子怎麼壞都賠
✅ 甲乙丙差在「什麼原因造成的損壞」——選錯式，你最常遇到的那種狀況剛好在門外

我幫你做的很具體：把你的車齡、車價、平常停哪裡（有沒有遮蔽）、開車路況、預算跟我說，我陪你把「你這台到底該選哪一式、天災要不要加、自負額怎麼設才剛好」一條一條對，攤成一張表，讓你看清楚你最容易遇到的狀況——刮傷、自撞、天災——你保的這一式接不接得住。我不會叫你一律保最高的甲式，該哪一式就哪一式，重點是別在出險那天才發現保錯邊。

如果你早就照自己的車況選對式別、天災自負額也都確認過了，那這篇你看看就好，不用特地找我。會需要我的，是那些當初只比保費隨手選一式、卻沒對過「我最常遇到的狀況這式賠不賠」的人。

先講你的車況和用車習慣大概就好，不用給車牌或任何個資。下次真的擦撞、被刮、或颱風天那台車受損，你保的這一式是接得住、還是剛好不賠、得自己掏錢修？ 而且車險保的是車——真正保你自己的那塊（意外、醫療），也一起看看接不接得住。把你的情況講給我，我陪你一次對清楚。

車險最怕的，是出險那天才發現保的那一式剛好不賠——你買的時候找得到人幫你按車況選對，比事後懊惱省太多。我登錄的通路是保險經紀人公司，不隸屬單一產險公司，各家車體險哪家理賠好處理、認定寬不寬，這些不會寫在條款和文章裡的理賠實務，我可以幫你比、幫你對。

本文為車體損失險觀念之衛教整理，非特定商品招攬，亦非個別投保建議。各式別之承保範圍、除外事項、自負額與天災是否加保依各保單條款及金管會現行規範認定，實際依個案與條款認定，投保前請詳閱條款。