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立遺囑，是想把心意交代清楚——但寫法不對，效力可能打折。
很多人以為遺囑就是「自己寫一張」，其實《民法》規定的遺囑有 5 種，效力要件各不相同。更重要的是：遺囑能管的範圍，跟你的保險金其實是兩回事。這篇一次講清楚。
整理成表格對照：
| 遺囑類型 | 要件重點 | 特點 |
|---|---|---|
| 自書遺囑 | 親手寫全文＋年月日＋簽名，免見證人 | 最簡便，但打字無效、易有瑕疵 |
| 公證遺囑 | 公證人前口述，2 位以上見證人 | 證明力最高，金融機構認可度高 |
| 密封遺囑 | 簽名密封、封縫簽名，向公證人提出 | 手續最繁複 |
| 代筆遺囑 | 3 位以上見證人，1 人筆記宣讀 | 常由律師／地政士協助 |
| 口授遺囑 | 限生命危急等特殊情形 | 有失效機制，能改用其他方式就失效 |
這是最多人搞錯的地方。遺囑分配的是被繼承人「留下的遺產」。但依《保險法》第 112 條，指定受益人的身故保險金不是遺產——所以遺囑分配不到它。
你在遺囑裡寫「保險金給某某」，對一張已指定受益人的保單，通常不生效力。想決定保險金給誰，要去向保險公司辦「變更受益人」，不是寫進遺囑。
換句話說：想決定保險金給誰，要去「變更受益人」，不是寫進遺囑。
兩邊都顧到，傳承才不會留下破口。
要立哪一種遺囑、實際怎麼寫、要不要公證，是律師與公證人的專業，建議諮詢。這篇談的是「遺囑有哪幾種，以及它跟保險金的界線」這個觀念。
Q：自己打字列印再簽名的遺囑有效嗎？ 自書遺囑要求「親手書寫全文」，打字通常不被認定為有效的自書遺囑。
Q：哪一種遺囑最有保障？ 公證遺囑證明力與認可度通常較高，但要看個人情況，建議諮詢律師或公證人。
Q：保險金可以用遺囑分配嗎？ 有指定受益人的保險金不是遺產，遺囑分配不到；要改就辦變更受益人。
本文為一般保險與傳承觀念整理，不構成個別法律或購買建議；個別情況請諮詢律師、公證人等專業人員。
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