6 種公司規模團保配置邏輯 + 職災情境案例（會員專屬）

📰 為什麼這篇文章重要

把員工的保障配對、配足，是公司對團隊最實在的承諾。

上篇拆完團保 / 雇補險 / 雇主責任險的根本差異。這篇用 5 種典型職災情境（綜合常見案例、非特定個案）+ 6 種公司規模的實戰配置邏輯，告訴你「該買多少」和「該怎麼配」。

⚠️ 所有金額已調整、細節已去識別，但判決邏輯與保險條款依據綜合自實務案例。

🔍 5 種典型職災情境 — 法院常見判賠多少

案例 1：餐飲業廚師滑倒撞牆

• 背景：30 歲廚師、月薪 3.8 萬、廚房地板濕滑跌倒造成腦損傷失能
• 公司配置：團保意外險 100 萬、無雇補險、無雇主責任險
• 法院判決：雇主依勞基法 59 條補償 + 民法 184 條過失賠償，總計 480 萬
• 團保拿到：100 萬給員工本人（不能抵雇主補償責任）
• 雇主實際自掏：380 萬
• 若有雇補險 + 雇主責任險：自掏可降至約 50 萬

案例 2：辦公室員工通勤車禍

• 背景：26 歲行政、月薪 3.5 萬、機車通勤死亡
• 公司配置：團保壽險 200 萬 + 意外險 100 萬
• 法院判決：勞基法 59 條死亡補償 158 萬 + 民法精神慰撫 + 喪葬，雇主應付 約 230 萬
• 團保：300 萬給家屬（員工福利）
• 雇主自掏：230 萬（團保不抵）
• 若有雇補險：自掏約 70 萬

案例 3：工地高處墜落

• 背景：45 歲工人、月薪 4.5 萬、施工墜落致下半身癱瘓（1 級失能）
• 公司配置：團保 + 雇主責任險 500 萬
• 法院判決：失能補償 + 終身扶養費 + 慰撫金，總計 約 1,200 萬
• 雇主責任險拿到：500 萬抵雇主責任
• 雇主自掏：700 萬
• 若雇主責任險足額（1,500 萬）：可全額抵 cover

案例 4：化工廠職業病

• 背景：50 歲技術員、月薪 5.2 萬、長期接觸有機溶劑致肝病
• 公司配置：團保 + 雇補險 300 萬
• 法院判決：醫療費 + 工資補償 + 退休失能補償，約 380 萬
• 雇補險拿到：300 萬抵
• 雇主自掏：80 萬

案例 5：辦公室員工過勞死

資料來源：勞動基準法第 59 條、勞工保險條例、民法第 184 條、業界職災判決匯整。