醫療險
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Yahoo奇摩（即時新聞）
G1 保險局副局長 G2 26日在金管會例行記者會證實，未來 G3 醫療險將朝損害填補原則進行改革。（中央社資料照）
近日傳出國內實支實付醫療險將掀重大變革，金管會今天（26日）證實，未來將朝損害填補原則改革實支實付醫療險，防堵保戶投保多張、走副本理賠「賺錢」。新制上路時間還待與產、壽險公會討論，但確定不溯及既往舊保單。
金管會保險局副局長蔡火炎26日在金管會例行記者會證實，未來實支實付醫療險將朝損害填補原則進行改革。（中央社資料照）
消息一出，外界高度關注，新制上路前，將可能出現現行實支實付醫療險搶購效應及下架潮。
目前國內實支實付醫療險可採副本理賠，每人投保以3張為限。金管會正研擬推動實支實付醫療險回歸損害填補精神，未來各家實支實付醫療險理賠上限將不得超過保戶實際醫療費用支出，避免出現理賠過度填補、靠保單賺錢的現象。
金管會保險局副局長蔡火炎今天在例行記者會證實，未來實支實付醫療險將朝損害填補原則進行改革，即各家保險公司理賠總額以保戶實際支出為上限；現行規定投保限額3張，未來新制上路，將回歸各保險公司核保機制把關，並在理賠加入損失分攤機制。
蔡火炎解釋，未來保險公司新保單將落實損害填補原則，但在新制前賣出的實支實付醫療險，還是會按原先契約約定及理賠原則處理，換言之，新制並不溯及既往舊保單。
蔡火炎也針對本次改革做出回應表示，相關上路時程要先經保險局內部會議，再和壽險公會及產險公會針對細節及配套措施進行討論，目前尚無確定時間表。
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Q：「實支實付副本理賠走入歷史」是什麼意思？ 指金管會針對實支實付醫療險的副本（收據影本）理賠與投保規範所做的調整方向，未來更傾向以正本核實、限縮同一筆醫療費用重複用副本向多家理賠的空間。（實際規範與時程以金管會公告為準）
Q：副本理賠和正本理賠差在哪？ 正本＝醫院開立的收據正本，一份只能核銷一次；副本＝收據影本加醫院證明，過去可分別向多家保險公司申請。新制方向在收緊副本重複理賠。
Q：新制對已經買了實支實付的保戶有影響嗎？ 既有保單原則上依原契約條款走，影響主要落在新投保與未來核保、理賠實務。自己保單怎麼認定，仍以保單條款與保險公司公告為準。
Q：金管會為什麼要調整副本理賠？ 主要是避免「一張收據向多家理賠、理賠金額超過實際醫療支出」帶來的道德風險與損率上升，讓實支實付回到「補實際自費缺口」的本意。
Q：只買一張實支實付夠嗎？還需要第二張嗎？ 是否需要雙實支，取決於自費醫療缺口與預算。新制下副本重複理賠空間縮小，規劃時更要看清條款的正、副本約定，而非單純疊張數。
Q：新制上路後，實支實付還值得買嗎？ 仍是醫療保障核心。實支實付補的是健保不給付的自費（自費醫材、自費藥、病房差額），需求沒有消失，只是規劃邏輯要跟著條款調整。
Q：怎麼確認自己的保單收不收副本？ 看保單條款的「申領文件」與「補償方式」約定，或向保險公司、服務人員確認。正、副本怎麼認，條款裡都會寫。
Q：面對新制，保戶現在可以做什麼？ 先盤點手上實支實付的張數與正副本約定、確認自己的自費醫療缺口，必要時調整規劃。不必恐慌，重點是看懂條款、把保障對準真正的缺口。
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