預定利率

預定利率是保險公司計算保費的核心假設，影響保戶權益。

怎麼運作？

• 保險公司收到保費後拿去投資
• 預定利率 = 假設的長期投資報酬率
• 預定利率越高 → 保險公司假設「能賺得多」 → 保戶保費變低

歷年預定利率

• 1990 年代：6-8%
• 2000 年代：4-6%
• 2010 年代：2-3%
• 2020 年代：1.5-2.5%

為什麼會降？

• 利率長期走低
• 保險公司投資環境變差
• 必須保守

對保戶的影響

• 舊保單（高預定利率）保費便宜、回饋好
• 新保單（低預定利率）保費貴、回饋少
• → 「舊保單比新的好」是業界共識

怎麼利用這個資訊？

• 已有舊保單不要輕易解約（解了再買新的吃虧）
• 比較新保單時不只看保費，也看保障條款
• 加保比「全部換新」常更划算