利變型壽險

利變型壽險是傳統終身壽險的變體，保額會隨利率調整。

怎麼運作？

1. 保單分兩部分：預定利率 + 宣告利率
2. 預定利率：保單發行時固定（例：1.5%）
3. 宣告利率：保險公司每年公告（例：2.5-3.5%）
4. 超出預定利率部分 = 增值回饋分享金

增值回饋的處理方式

• 抵繳保費：減少未來保費
• 累積生息：加在保單價值
• 增加保額：保額逐年成長
• 現金提領

業務員話術陷阱

• 宣告利率不保證：可能下降
• 「目前 3% 」不代表未來都是
• 比較 IRR 才有意義

跟一般終身壽險差別

注意

「宣告利率高 ≠ 真實報酬高」 — 看 IRR 才準。