遞延年金

遞延年金是「分期繳費累積期 + 特定年齡後給付期」的年金險。

結構

累積期

通常 10-30 年，每年 / 每月繳保費。
保費累積 + 預定利率 → 累積金額隨時間成長。

年金開始

到了約定年齡（通常 60 / 65 歲）：

• 累積金額轉成年金
• 開始每月 / 每年領

範例

某遞延年金：

• 30-60 歲每年繳 5 萬 × 30 年 = 150 萬
• 60 歲累積金額（含利息）約 200 萬
• 60 歲開始每月領 1.2 萬到死亡

跟即期年金的差別

累積期的彈性

⚠️ 中途急用錢怎麼辦：

• 解約：拿回解約金（前 5-10 年通常會虧本）
• 部分提領：減少未來年金
• 保單借款：保留保單繼續累積

適合誰

• 30-50 歲想強迫儲蓄為退休準備
• 不擅長投資、想要簡單工具
• 願意 30 年後才開始領（時間框架要對）