安裝工程綜合保險（EAR）是什麼？機電、鋼構、設備安裝為什麼要保

如果你做的是機電、鋼構、生產設備的安裝工程，你會很清楚——真正提心吊膽的時刻，往往是「設備吊上去、組起來、通電試車」的那幾天。一台上千萬的機組在吊裝時失手墜落、鋼構在組立中變形倒塌、設備在試車階段短路燒毀，這些意外一旦發生，賠掉的可能是整個案子的利潤，甚至更多。把設備順利裝好，跟「萬一安裝過程出意外」該怎麼扛，是兩件事；後者，就是安裝工程綜合保險（EAR）要接住的。

很多人以為工程保險就是「營造綜合保險（CAR）」那一張，其實不然。蓋房子、做土木用的是 CAR，而「安裝工程」用的是另一張——安裝工程綜合保險（EAR，Erection All Risks）。這篇用白話，把 EAR 是什麼、保什麼、跟 CAR 差在哪、為什麼安裝工程承包商一定要保，講清楚。

安裝工程綜合保險（EAR）是什麼？

一句話：EAR 保的是「機電、鋼構、生產設備等『安裝工程』進行期間，因為意外事故導致安裝標的、材料受到毀損，以及安裝過程中對第三人造成的傷亡或財損責任」。它保的核心，是「正在安裝的那套設備與工程」。

EAR 涵蓋的通常是設備從進場、吊裝、組立、配管配線，一直到「試車、試運轉」完成的整個過程。安裝工程最特別、風險也最集中的，正是「試車」這個階段——設備第一次通電、加壓、運轉，任何一個環節出問題都可能造成嚴重損壞。EAR 的價值，就是把這段最緊張的過程罩起來。

EAR 跟 CAR（營造綜合保險）差在哪？

這是最多人搞混的地方。兩張保單的架構很像，都是「工程本體毀損＋第三人責任」，差別在「保的是哪一種工程」。CAR（營造綜合保險）用在「土木、建築」工程——蓋房子、蓋橋、做道路，重點在營建、結構。EAR（安裝工程綜合保險）用在「機電、設備安裝」工程——裝機組、裝生產線、組鋼構，重點在設備的吊裝、組立與試車。

簡單判斷：如果你的工程主要是「蓋出一個結構體」，那是 CAR 的範疇；如果主要是「把設備裝起來、讓它能運轉」，那是 EAR 的範疇。實務上有些工程同時包含土木與安裝（例如蓋廠房又裝生產設備），這時要看契約與工程性質，判斷該用 CAR、EAR 還是兩者搭配，這部分值得和熟悉工程保險的專業人員一起釐清。

CAR vs EAR：一次分清楚