「終身保到死最安心」

真相：終身險不一定比較好

1. 保障最需要的時間是「青壯年」：

   • 30-65 歲：有家人要養、房貸、小孩教育費
   • 65+ 歲：通常子女已經獨立，房貸繳完，保障需求大減

2. 同樣保費，定期 vs 終身能買到的保障差很多：

   • 30 歲男性，年保費 30,000：
     • 買「定期壽險到 65 歲」 → 保額可達 1,500-2,000 萬
     • 買「終身壽險」 → 保額只有 200-300 萬

3. 終身險的「保到死」幻覺：

   • 60 歲後可能改成「繳費期滿、保障續存」
   • 但保額相對通膨可能已經貶值

例外：什麼時候才考慮終身險

• 想做遺產 / 傳承規劃（高資產族）
• 已有充足核心保障（醫療/失能/重疾）後的補強
• 現金流非常穩定，不在乎機會成本

A： 「老了用得到才重要，買終身啊！」 你： 「我 65 歲後家裡狀況跟 35 歲不同，現在最需要的是高保額保障 35 年，能算給我看嗎？」