⚠️ 業務員話術 · 資訊不對稱
「美元保單賺匯差」
🗣 業務員怎麼講
「美元保單匯率走升，保費繳得划算，未來領美元！」
🎯 為什麼業務員愛用這招
外幣投資型 / 儲蓄險是業界推銷力道大的商品：
- 佣金高
- 「賺匯差」聽起來有道理
- 「美元穩定」的迷思
✅ 真相 / 條款角度
美元保單的真相
-
匯率風險雙向：
- 「美元升值」 = 賺
- 「美元貶值」 = 賠
- 沒人能準確預測 6-20 年後的匯率
-
隱藏成本不少：
- 解約金以美元計算 → 賣出時還要付匯差成本
- 行政費用通常比台幣保單高
- 銀行匯款手續費
-
「賺匯差」是事後諸葛：
- 過去十年美元有時升有時貶
- 「現在買就賺匯差」 = 預測未來，不可信
適合誰？
- 真的有美元收入或支出（移民、留學、海外資產）
- 不是來自「台幣換成美元賺匯差」這個邏輯
不適合誰？
- 一般台灣受薪族
- 沒有美元需求的人
- 把它當「進階理財」 → 大多時候純粹是業務員的銷售商品
💬 保戶可以怎麼回應
- 問業務員：「為什麼匯率波動會對我有利？依據？」
- 計算匯差成本 + 行政費用 + 機會成本
- 如果你真的需要美元 → 直接開美元帳戶 + 買美股 ETF（VOO/VTI），更直接
🚩 警訊清單
- 保證或預測匯率走勢
- 不分析匯差雙向風險
- 不提解約 + 匯差雙重損失
📌 真實對話範例
A： 「美元保單未來會賺匯差！」 你： 「你怎麼預測 20 年後匯率？我直接買美股 ETF 比較單純吧？」
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陳啓盛 · 保險業務員（登錄字號 0095102429） · 20 年從業
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