退休金缺口
退休規劃
一句話解釋
退休金缺口：退休後想要的生活開銷與勞保 + 勞退實際給付的差距，台灣多數受薪族缺口每月約 1-3 萬。
退休金缺口是退休規劃的核心議題。
計算公式
退休金缺口 = 退休生活開銷 − 勞保 + 勞退月給付
範例
月薪 6 萬上班族（年資 30 年）：
- 退休生活開銷：5 萬/月
- 勞保年金：1.85 萬/月
- 勞退新制（含自提）：每月領約 1 萬
- 總給付 2.85 萬/月
- 缺口 = 5 − 2.85 = 2.15 萬/月
- 25 年退休生活 = 缺 645 萬
怎麼補？
- 勞退自提（節稅 + 保證收益）
- ETF 長期投資（0050、VOO 平均年化 5-8%）
- 商業年金險（穩定但 IRR 較低）
- 不動產（自住 + 收租）
重要時間點
- 越早規劃越輕鬆：30 歲開始 vs 45 歲開始，月存差 2-3 倍
- 複利效果最強的 20 年：35-55 歲
對保險規劃的意義
- 核心保障未到位前不要先做退休規劃
- 退休規劃 ≠ 全靠保險
- 保險 + 投資組合 才完整
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陳啓盛 · 保險業務員（登錄字號 0095102429） · 20 年從業
📊 親自撰寫 170+ 篇衛教文章 · 網站獨立經營，與所屬公司無內容或業務委託關係
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