IRR
別名／英文：內部報酬率
儲蓄投資
一句話解釋
IRR：內部報酬率，將保險的繳費與給付現金流換算成「年化報酬率」，是評估儲蓄險、年金險最重要的指標。
**IRR（Internal Rate of Return）**是評估保單真實報酬率的關鍵指標。
為什麼要看 IRR？
- 保險業務員講「6 年滿期領回 110%」 → 不代表年化 1.6%
- IRR 把所有現金流（繳費 + 領回）換算成年化報酬率
簡單算法
- 6 年總繳 100 萬，滿期領 110 萬
- 平均報酬 10 萬 / 6 年 = 1.67% 錯誤
- 真實 IRR 約 1.5%（因為錢繳出去越久越「貴」）
怎麼用？
- 業務員提供保單試算表
- 用 Excel
=IRR()函數算 - 或用線上工具（搜尋「保險 IRR 計算」）
比較參考
| 商品 | 年化 IRR |
|---|---|
| 銀行定存（1 年） | 1.5-2% |
| 中華電債 | 1.8-2.5% |
| 儲蓄險（6 年） | 1.5-3% |
| 台股 ETF（0050） | 5-8% |
| 美股 SP500 | 7-10% |
看 IRR 的重點
- 不要只看「滿期 IRR」，也要看中途解約 IRR
- 跟同期間其他理財商品比較
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陳啓盛 · 保險業務員（登錄字號 0095102429） · 20 年從業
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