保價金

**保價金（保單價值準備金）**是保險公司為履行保單義務累積的準備金。在儲蓄型保單中，保價金的成長是要保人最關心的指標。

不同保單的保價金

純保障型（如定期壽險）

保價金通常為 0 或極低，整張保單像「租房子」 — 繳保費換保障，沒有累積。

終身壽險 / 養老險

保價金逐年累積：

• 第 1-3 年：成長慢（保險成本扣除多）
• 第 5-10 年：穩定增長
• 第 15-20 年：保價金 ≈ 已繳保費
• 30 年以上：保價金 > 已繳保費

投資型保單

保價金 = 投資帳戶價值，隨市場變動。

利變壽險

保價金 = 預定利率累積 + 宣告利率加值，較穩定。

保價金的用途

1. 保單借款

可向保險公司借出最多 80% 保價金：

• 利率通常 4-7%（依保單）
• 不影響保障
• 不還也可以（從未來保額扣）

2. 自動墊繳

繳不出保費時，保險公司用保價金墊繳，避免立即停效。

3. 解約

解約時拿回的金額 = 保價金 - 解約費用 = 解約金。

怎麼查保價金

• 保單條款內附「保單價值準備金表」
• 保險公司網站會員區可查
• 業務員可代查